❓“암 진단금, 3천만 원이면 충분한가요?”
“보험 설계받았는데 암 진단비가 3천만 원이에요. 이 금액으로 충분할까요?”
“요즘 치료비가 너무 비싸서 불안합니다.”
“5천만 원 보장은 보험료가 너무 높고 부담돼요…”
‘고액 진단비’의 기준은 사람마다 다를 수 있습니다.
그러나 치료비 현실 + 생계 손실 보전 + 재발 리스크까지 고려하면, 단순한 보험료 비교로 판단해선 안 됩니다.
📌 왜 진단비가 중요한가?
진단금은 치료 시점의 자금 유동성을 확보하는 핵심 역할을 합니다.
- 실손 보험은 실제 사용한 의료비만 지급
- 반면 진단비는 진단만 받아도 일시금으로 지급되므로
✔ 치료비
✔ 생계비
✔ 간병비
✔ 추가 생활비
를 폭넓게 커버할 수 있습니다.
💸 현실 치료비 vs 보장 수준
| 항목 | 평균 비용 (예시) |
| 항암 약물·방사선치료 | 6개월 기준 500만~1,000만 원 |
| 면역치료·표적치료 등 | 수백만 원 ~ 수천만 원 |
| 수입 중단에 따른 생계비 | 월 200만~300만 원 × 6개월 이상 |
| 암 진단 후 초기 입원 치료 | 약 1,000만 원~1,500만 원 |
✅ 즉, 진단 직후 총 2,000만 원~4,000만 원 이상이 현실적 필요 자금입니다.
🎯 진단비 설정 시 고려할 3가지 기준
① 가족 구성과 부양비용
- 맞벌이 가구 vs 외벌이 가구
- 자녀 학비, 주택 대출 여부 등
② 직업적 위험과 회복기간
- 자영업자/프리랜서: 치료 중 수입 '0원' → 고액 진단비 필수
- 공무원/직장인: 병가·복지 존재 → 최소한의 보장도 가능
③ 기존 보험 및 특약 중복 여부
- 이미 종신/정기보험에 특약 포함?
- 다른 보험에서 동일 보장을 받을 수 있는가? 확인
🔍 전문가 추천 가이드라인
| 연령대 | 최소 권장 진단비 |
| 30대 | 3,000만 원~5,000만 원 |
| 40대 이상 | 5,000만 원 이상 (자녀, 대출 존재 시) |
| 20대 | 2,000만 원~3,000만 원 |
💡 단, 무리한 고액 설정은 보험료 부담으로 이어지며,
→ 실효(해지) 위험이 커지니 소득 대비 5~7% 이내로 조절 필요
✅ 가입 시 체크리스트
- 진단비 기준이 ‘일반암’ 기준인지 ‘고액암’만 해당되는지 확인
- 유사암(갑상선암 등)의 보장금액도 충분한가?
- 비갱신형인지? 보장 만기는 100세까지인지?
- 중복 가입 가능 여부 확인 (다수 보험에서 동시에 지급되는지?)
💬 마무리 요약
“3천만 원은 부족하고, 5천만 원은 부담되시나요?”
“진단비는 ‘최악의 순간을 대비한 실전 전략’입니다.”
💡 무조건 많은 진단비보다는
→ 가족 구조, 수입 구조, 기존 보험 보장을 분석한 후
📌 적정 수준의 진단비를 확보하는 것이 핵심입니다.