🧩 사례 소개
“암 진단을 받았는데, 가입금액의 절반만 지급됐어요.”
“진단서 다 제출했는데, 유사암이라며 10%만 지급된대요.”
“갑상선암인데 암 맞잖아요? 왜 일반암이 아니죠?”
보험에 가입한 많은 분들이
‘암’이라는 단어 하나로 진단금이 무조건 100% 나올 것이라 생각하지만,
실제로는 암의 종류에 따라 보험금이 감액되는 경우가 많습니다.
⚠ 감액 지급이 되는 대표 암: 유사암
✅ 유사암(소액암)의 정의
보험사 약관에서 정의하는 유사암은 일반적으로 다음과 같은 암입니다:
| 암 종류 | 감액 비율 (예시) |
| 경계성종양 (난소 등) | 10~20% 지급 |
| 기타 피부암 | 10~20% 지급 |
| 제자리암 (상피내암) | 10~30% 지급 |
| 갑상선암 | 10~20% 지급 |
※ 보험사, 가입 시기, 상품 조건에 따라 상이
📌 일반암과 유사암, 어디가 달라서?
| 구분 | 일반암 | 유사암 |
| 예시 | 폐암, 위암, 간암, 유방암(침윤), 췌장암 등 | 갑상선암, 경계성종양, 피부암 등 |
| 기준 | 암의 침윤성, 재발·전이 위험성, 생존률 | |
| 목적 | 실제 치료비용, 위험도 반영 차별화 | |
| 보장금액 | 100% 지급 | 10~30% 지급 |
💡 갑상선암은 생존율이 높고 치료비 부담이 상대적으로 낮아
대부분의 보험사에서 유사암으로 분류합니다.
🧾 보험 약관상 진단금 지급 조건
약관 예시:
“암으로 진단확정 시 보험가입금액을 지급하되,
갑상선암·경계성종양·상피내암 등은 감액 지급함”
☑ 가입 전 반드시 확인해야 할 “암 진단 시 예외 조항”
☑ 특약명에도 ‘유사암 진단비’가 별도로 있는지 확인
🧠 실전 대응 전략
| 상황 | 대응 방법 |
| 약관 분류 불명확 | 금융감독원 민원 / 분쟁조정 가능 |
| 유사암 보장 특약 가입 여부 미확인 | 가입 설계서, 계약서 확인 |
| 보험 리모델링 고려 | 유사암 보장 강화 상품으로 전환 고려 |
| 보험금 감액 통보 | 약관 내 유사암 분류 여부 확인 |
✅ 가입 전 체크 포인트
| 항목 | 확인 내용 |
| 일반암 vs 유사암 구분 명시 여부 | 약관상 정의 확인 |
| 진단 기준은 조직검사? 영상진단? | 보험사 판단 기준 체크 |
| 과거 병력에 따른 보장 제한 조항 | 면책·부책 기준 여부 파악 |
| 유사암 진단금 별도 존재? | 보장금액 확인 |
💬 마무리 요약
“같은 암이라도 보험금은 다르게 나옵니다.”
“보험사 기준의 유사암 분류는 반드시 약관에서 확인해야 합니다.”
✔ 특히 갑상선암, 경계성종양은
보험금 감액 가능성이 높으므로,
가입 시 유사암 특약을 반드시 포함시키는 전략이 필요합니다.
🔎 다음 편 예고
3편: 보험금 청구했더니 갑자기 계약 해지 통보 받았어요
→ 보험사 입장에서의 ‘사고 후 점검’, ‘고지의무 위반 추정’ 이슈 분석