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[보험금 청구 실전 사례 가이드 시리즈 1편] 보험금 청구했는데 ‘입원 기간 부족’이라며 거절됐습니다 🧩 사례 소개“교통사고로 1일 입원하고 진단서를 제출했는데, 보험금이 지급되지 않았어요.”“아이 열감기로 입원했는데, 보험사에서 ‘입원 요건이 안 된다’고 합니다.”“당일 입원도 입원이잖아요. 왜 안 되나요?”의외로 많은 사람들이 보험금 청구에서 겪는 가장 흔한 거절 사유 중 하나가‘입원 기간 미달’ 또는 ‘의료기관의 인정 기준 미충족’입니다.📌 보험사에서 말하는 ‘입원’은 우리가 아는 것과 다르다?보험사 약관상 "입원(住院)"은 단순히 병원에 하루 머무는 것이 아니라다음 3가지 요건을 충족해야 보장 대상이 됩니다:요건설명② 6시간 이상 의료 제공간단 처치나 대기성 치료는 제외③ 입·퇴원 기록 존재의료법상 입·퇴원 처리가 명확해야 인정됨① 의사의 입원 지시단순 대기나 보호자 판단이 아닌, 의학적 필요.. 2025. 6. 13.
[고액보장 & 특약 전략 가이드 시리즈 8편] 특약만 모아서 가입해도 될까요? (모듈형 보험 전략) ❓"암, 뇌, 심 특약만 따로따로 가입해도 되나요?"“종신보험은 필요 없고, 진단금만 보장되면 되는데요.”“실비는 별도로 있고, 필요한 특약만 따로 구성하고 싶습니다.”“특약만 따로 가입하면 보험료는 줄고, 보장도 유지되나요?”최근 보험 가입 트렌드는✔ 불필요한 종신/저축 제외✔ 진단비 중심으로 핵심 특약만 가입하는 ‘모듈형 보험 전략’으로 변화하고 있습니다.✅ 모듈형 보험 전략이란?구분내용목적보험료 효율화 + 보장 최적화구조하나의 종합보험이 아닌 여러 단일 보험 조합예시- 암보험(비갱신형)정의암, 뇌, 심장, 입원, 수술 등 필요한 특약만 개별 구성하는 방식 - 뇌혈관/허혈성 특약 - 실손 단독보험 - 입원일당 소액 특약📌 장점: 선택과 집중의 보장 전략장점설명보장 집중필.. 2025. 6. 12.
[고액보장 & 특약 전략 가이드 시리즈 7편] 보험 리모델링 시 특약 누락이 생기면 생기는 문제 ❓"보험 리모델링 후 진단금이 줄었어요… 왜 이런 일이?"“보험료 부담 때문에 설계를 다시 받았는데, 암 진단금이 예전보다 낮네요.”“실비만 살리고 특약은 빠진 줄 몰랐어요…”“리모델링하고 나니까 뇌출혈 보장이 없어졌더라고요.” 보험 리모델링은불필요한 보장을 줄이고, 필요한 보장은 강화하는 과정이지만,특약 누락이나 중요 보장의 축소가 발생하면도리어 큰 손실로 이어질 수 있습니다.📌 보험 리모델링 시 흔한 문제점문제설명진단금 축소보장 금액이 낮아졌거나, 유사암만 보장하는 구조로 변경실손만 남고 다른 보장 삭제단기 실익에만 집중한 결과중복 보장 제거 과정에서 실손실 발생'불필요한 중복' 정리 과정에서 필요한 보장도 함께 삭제됨특약 누락기존에 있던 보장(암, 뇌, 심 등)이 새 설계에 빠짐 💡 특히 설계사.. 2025. 6. 11.
[고액보장 & 특약 전략 가이드 시리즈 6편] 유병자 특약, 조건 완화는 되지만 주의할 점은? ❓"고혈압이 있어도 가입 가능한 특약이 있다던데요?"“최근에 고지 항목이 간단한 유병자 보험이 많다던데, 괜찮을까요?”“건강에 문제가 있어도 보험 가입이 가능하다니 좋은데,정작 보험금 받을 수 있는 건가요?”“가입은 쉬워졌지만, 불이익은 없을까요?”유병자 보험·특약은고혈압, 당뇨, 고지혈증 등 기존 질병이 있는 사람도 가입할 수 있게 만든가입 조건 완화형 상품입니다.하지만 보험료, 보장 범위, 면책 조건 등꼭 확인해야 할 주의사항도 많습니다.✅ 유병자 특약이란?항목설명정의기존 병력이 있는 사람도 가입할 수 있게 → 고지 항목 최소화 또는 면제한 특약주요 질환 대상고혈압, 당뇨, 갑상선 질환, 경증 심장질환 등형태단독 상품 또는 종신/정기보험 내 특약으로 포함특징가입 문턱 낮지만, 보험료는 일반보다 높음 .. 2025. 6. 10.
[고액보장 & 특약 전략 가이드 시리즈 5편] 종신보험 안의 특약, 해지하면 다 사라지나요 “암·뇌·심 보장이 다 종신보험 안에 있는데…해지하면 특약도 다 없어지는 건가요?”“종신보험에 암특약, 뇌출혈특약, 심근경색특약이 들어 있어요.”“보험료가 부담돼서 해지하고 싶은데, 특약 보장도 사라지나요?”“특약만 따로 유지하는 방법은 없나요?”많은 보험 가입자들이"보장보험인 줄 알고 가입했지만 종신이었다"혹은"특약 보장 때문에 억지로 유지 중이다"라는 경험을 합니다.이번 편에서는✅ 종신보험과 특약의 관계✅ 해지 시 영향✅ 특약 보장만 유지하는 방법을 실전적으로 안내해드립니다.📌 특약은 본보험에 종속됩니다종신보험의 특약은✔ 보장성 특약(암, 뇌출혈 등)을✔ 본보험(사망보장)과 함께 가입한 구조이며,특약만 따로 유지가 불가능한 경우가 대부분입니다.항목설명특약질병/상해 진단금 등 (부계약)해지 시주계약 .. 2025. 6. 9.
[고액보장 & 특약 전략 가이드 시리즈 4편] CI보험, 진짜 필요한가요? (Critical Illness 보험의 진실) "종신보험에 CI특약 들어있다던데… 꼭 필요한 건가요?"“설계사 말로는 CI보험이 암·뇌출혈·심근경색 다 보장해준다는데…”“진단만 받으면 나오는 줄 알았는데, 생각보다 지급 요건이 까다롭네요.”“CI보험이 종신에 묶여 있어서 해지도 어렵습니다.” "CI보험(Critical Illness)"은중대질병 보장을 명목으로 진단금 + 사망보험금을 함께 구성한 보험입니다.하지만 실제 보장 요건과 설계 구조를 살펴보면단순한 진단 보험과는 전혀 다른 전략적 접근이 필요합니다.📌 CI보험이란?CI (Critical Illness) 보험은암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 중대 질환에 대해치료가 어려울 정도로 심각한 상태에 해당해야진단금이 지급되는 보험입니다.✅ 특징 요약항목내용지급 조건“중대한 상태”일 경우에만 지급계약 형.. 2025. 6. 8.
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