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[보험 & 재무관리 시리즈 3편] 정기보험으로 가계지출 줄이기 🧾 보험료, 너무 부담된다면?많은 직장인과 자영업자들이 겪는 현실적인 문제 중 하나는"매달 나가는 보험료가 너무 많다"는 것입니다.그렇다고 보장을 줄이자니 불안하고,유지하자니 다른 생활비가 빠듯해지는 악순환이 반복됩니다.이럴 때 대안으로 떠오르는 것이 바로 정기보험입니다.필요한 시기만 보장하고, 보험료는 최소화하는 전략으로보험 재설계 시 가장 유용한 수단 중 하나입니다.🔍 정기보험이란?일정 기간(예: 10년, 20년) 동안만 보장되는 보험으로,만기 이후에는 보장이 종료되며,사망·진단 등 특정 조건에만 보험금이 지급됩니다.항목설명보장기간가입 시 설정 (예: 40세~60세까지 등)보험료 수준종신보험 대비 1/3~1/5 수준환급여부일반형은 환급 없음 (순수보장형)목적일정 시기의 위험 대비 (가족 생계보장 .. 2025. 5. 19.
[보험 & 재무관리 시리즈 2편] 종신보험, 진짜 상속세 대비용으로 쓸 수 있을까? ⚖️ 종신보험, 단순한 사망보험이 아니다?종신보험은 흔히 ‘사망 시 유가족에게 지급되는 보험’으로 알려져 있습니다.하지만 최근에는 ‘상속세 재원 마련’, ‘유산 분배 수단’ 등의 목적으로도 활용되고 있죠.그렇다면 정말 종신보험이 상속세 대비용으로 효과적인 걸까요?단순히 ‘사망보험금이 있으니 상속세 걱정 없다’는 건 오해일 수도 있습니다.💰 종신보험으로 상속세를 준비하는 구조종신보험 = 사망 시 보험금 지급 → 이를 상속세 납부 재원으로 사용이 구조는 매우 합리적일 수 있습니다.특히 부동산 등 비유동자산을 다수 보유한 자산가에게는,현금성 자산 확보 수단으로 종신보험이 매력적으로 작용합니다.✅ 예시상속 예상 자산: 시가 기준 15억상속세 예상액: 약 2~3억종신보험 사망보험금: 3억 설정→ 사망 시점에 상.. 2025. 5. 18.
[보험 & 재무관리 시리즈 1편] 보험료는 월급의 몇 %까지가 적정할까? ✅ 보험, 재무관리에서 왜 중요할까?보험은 단순히 위험을 대비하는 수단이 아닙니다.재무관리의 핵심 도구이자, 가계 재무 건전성을 좌우하는 고정지출 항목입니다.보험료가 너무 높으면 생활자금이 부족해지고,너무 낮으면 위기 상황에서 큰 리스크를 감당할 수 없습니다.그래서 많은 직장인과 자영업자들이 묻습니다.“월급의 몇 %까지 보험료로 쓰는 게 적당할까요?”📊 적정 보험료 비율, 정답은 있다다양한 재무설계 기준에 따르면,보험료는 ‘순소득’의 약 5~10% 이내가 적정하다는 것이 일반적인 컨센서스입니다.✅ 보험료 적정 비율 가이드항 목권장 비율비 고단독 가구5~7%실손, 정기보험 중심 설계4인 가족7~10%배우자+자녀 보장 포함 시고소득 자영업자3~6%종신/연금 중심 장기설계 가능고령층3~5%의료비 대비용 .. 2025. 5. 17.
[자녀 & 가족 보험 전략 시리즈 5편] 자녀 보험 리모델링, 중복보장은 없나요? 🔄 보험 리모델링, 왜 필요할까?아이를 위해 가입한 보험, 시간이 지나면서 점검하고 손볼 필요가 있습니다.보험은 ‘한 번 가입하면 끝’이 아니라, 주기적인 점검이 필요한 금융상품입니다.특히 다른 상품에 실손보험이 별도로 가입되어 있는 경우,암/심장/뇌 질환 보장이 중복되어 있는 경우,→ 보험료는 이중으로 내고, 정작 보장은 겹치는 일이 많습니다.보험 리모델링의 핵심은“불필요한 중복 보장은 줄이고, 필요한 핵심 보장은 유지하는 것”입니다.🧾 중복보장 확인 체크리스트항 목 확인 방법실손보험 중복 가입 여부단독 실손 vs 특약형 실손 모두 가입되어 있는지?암 진단비 중복 가입 여부일반암/고액암/유사암 보장 구조 중복 여부 확인골절·깁스·입원 특약 중복어린이보험과 실손에 모두 포함되어 있는지?수술비 특약 중.. 2025. 5. 16.
[자녀 & 가족 보험 전략 시리즈 4편] 성인 자녀 독립 후, 부모가 보험 해줘야 할까? 🧑‍🎓 자녀가 성인이 되면 보험도 끝일까?아이들이 성인이 되어 사회에 나가면,부모로서의 역할도 자연스럽게 줄어듭니다.하지만 보험만큼은 끝났다고 보기 어렵습니다.많은 부모들이 묻습니다.“우리 아이가 이제 사회인이 됐는데, 보험도 알아서 하겠죠?”“지금까지 보험료 다 냈는데, 해약해도 되는 걸까요?”사실, 자녀의 경제 독립과 보험의 자립은 별개입니다.자녀가 처음부터 보험을 스스로 챙기기란 쉽지 않고,이 시기를 잘못 넘기면 중요한 보장을 놓치거나 불필요한 보험료만 낼 수 있습니다.📌 부모가 끝까지 챙겨야 할 보험 2가지① 실손의료보험성인이 되면서 단독 실손으로 전환되지 않은 경우,→ 보장 공백 발생 위험이 큽니다.✅ 체크포인트:현재 실손보험이 자녀 명의 단독계약인지갱신 후에도 계속 유지되고 있는지자녀가 .. 2025. 5. 15.
[자녀 & 가족 보험 전략 시리즈 3편] 가족력 있다면 자녀보험 진단비는 얼마로 할까? 🧬 가족력, 보험 가입 시 정말 중요한가요?네, 매우 중요합니다.보험사에서는 가입 심사 시 본인 건강 상태뿐만 아니라 직계 가족의 병력도 꼼꼼히 체크합니다.특히 다음 질환에 대한 가족력이 있다면, 자녀가 당장은 건강하더라도 보험 가입이 거절되거나, 보장이 제한될 수 있습니다.📍 보험사들이 민감하게 보는 가족력 항목:암 (위암, 유방암, 대장암, 폐암 등)고혈압, 당뇨, 심혈관 질환뇌출혈, 뇌경색 등 뇌혈관 질환이런 병력이 부모, 형제자매, 조부모에게 존재하는 경우,부담보 조건, 할증, 가입 거절 가능성이 생깁니다.💡 부담보란?“해당 질환 관련 보장은 일정 기간 또는 아예 보장하지 않겠습니다.”라는 조건입니다.예를 들어, 유방암 가족력이 있다면,→ 유방 관련 질환은 5년간 보장 제외 조건이 붙거나→ .. 2025. 5. 14.
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